לעלות על מדרגת המס – מה צריך לדעת מעל גיל 70?
מעל גיל 70, החיים יכולים להיראות קצת שונים. אולי אתם כבר נהנים מהפנסיה שלכם, עם שפע של זמן פנאי ומשפחה סביבכם, אבל יש אולי משהו אחד שלא משנה את עצמו – מדרגות מס הכנסה. ברחבי הארץ, גמלאים רבים תוהים איך לפענח את מדרגות המס החדשות, באיזו מידה הכנסותיהם משפיעות על חוב המס שלהם, ואיזה יתרונות הם זוכים להם. במאמר הזה, ננסה לענות על השאלות החשובות הללו בדרך קלה ומעשירה.
מהן מדרגות המס המיועדות לגיל מעל 70?
מדרגות המס הן רשימה של הכנסות שמס הכנסה מבצע על פיה את החישוב על הסכומים שתחויבו לשלם. בגיל 70 ישנם כמה יתרונות שמקילים עליכם את חובת המס. הכנסות כמו קצבת פנסיה או קצבת זקנה מכל מסלול לא מחייבות אתכם לשלם כמו שצעירים נדרשים לעשות. אבל זה רק קצה הקרחון!
מדרגות המס עבור הכנסות נישואין
אם אתם נשואים, יש לכם סיבה טובה להרגיש שמחים. מדרגות המס עבור נישואין מתבצעות על פי הכנסתכם המשותפת, כך שתהיו זכאים להטבות ולניכויים שאולי לא הייתם מקבלים לבדכם. לדוגמה:
- הכנסה של עד 50,180 ש"ח – מס אפס!
- הכנסה של 50,180 ש"ח עד 74,880 ש"ח – מס סביר וחביב.
- הכנסה מעל 74,880 ש"ח – כאן זה מתחיל להיות מעניין.
ראיתם? זה לא כזה נורא. הבשורה המוצלחת היא שכל מה שנוגע למדרגות המס היותר גבוהות, כולל הטבות מס הגלובליות והניכוי המס 'בשום אופן'.
מה קורה עם נכסים?
אם יש לכם נכסים מניבי הכנסה – דוגמת דירה מושכרת – כדאי לדעת כי גם הם יכולים להשפיע על חובת המס שלכם. ישנם פטורים והקלות שמחכים לכם, אז שימו לב שלא תפספסו את היתרונות האלו:
- פטור ממס שבח על מכירת דירה אחת שאתם גרים בה אם אתם מעל גיל 70.
- נכסים מניבים גם יכולים לצבור הכנסות פטורות דרך פנסיה, אז כדאי לבדוק באיזה אופן המצב המשפטי משפיע עליכם.
שאלות ותשובות שחשוב לדעת
- שאלה: האם קצבת פנסיה נחשבת להכנסה למשך חישוב מס?
- תשובה: כן, אך היא מחויבת במס מופחת.
- שאלה: האם יש פטור ממס על נכסים?
- תשובה: בהחלט, עבור דירה אחת שאתם גרים בה.
- שאלה: מה לגבי הכנסות אחרות, כמו הכנסות מהשקעות?
- תשובה: זה תלוי בסוג ההשקעות, כדאי לבדוק את תקנות המס האחרונות.
האם יש תכניות מס שיכולות להועיל?
תכנון מס הוא חלק בלתי נפרד מהניהול הפיננסי של כל אחד, ובפרט של גמלאים. ישנם כמה כלים ותכניות שאתם יכולים לנצל, כמו קרנות פנסיה וביטוחים. השאלה היא – מתי ואיזה מהם הכי טוב לכם?
- האם יש לכם ביטוח בריאות? השאירו אותו עד גיל 70.
- תכניות פנסיה שמשלבות השקעות – זהו הזמן לממש ולבדוק.
האם כדאי לייעץ עם רואה חשבון?
בוודאי! ייעוץ מקצועי יכול להאיר לכם על המקומות שבהם שווה לכם להשקיע או לחסוך – בין אם זה בהשקעות ובין אם זה בתכנוני מס. וכל הכשלים האפשריים שאתם יכולים להחמיץ!
סיכום הוא לא רק מהדורת חדשות
כפי שראינו, מדרגות המס מעל גיל 70 יכולות להפתיע. וביחד עם הטבות הכנסה והנחות שונות שיכולים לחסוך לכם כסף, לא צריך לחשוש מהשנה הבאה. כדאי להתעדכן עם רואה חשבון ולהיות מעודכנים בכל מה שחדש. תזכרו, הכסף לא בורח, לעיתים הוא פשוט יצטרך מעט דחיפה והבנה – ובאמצעות המידע הזה, אתם תוכלו להיות על המדרגה הנכונה. אז למה לדאוג? חייכם הפיננסיים עלו לרמה חדשה!