קרן השתלמות – איפה כדאי להשקיע?
האם אי פעם שאלתם את עצמכם מה זו קרן השתלמות ואיפה כדאי להשקיע בה? אם לא, כדאי להתחיל להתעניין. קרן השתלמות היא אחת מהדרכים היעילות לחסוך כסף לטווח בינוני ובינוני, כאשר ההטבות המס החיוביות גורמות לכך שהיא פופולרית מאוד בישראל.
מה זה בעצם קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא כלי חיסכון שנועד לסייע לעובדים ולעצמאיים לחסוך כסף כדי לממן השתלמויות מקצועיות, חלופת חינוך או השקעות בעתיד. שורה תחתונה, זו הדרך שלכם להבטיח ששוק העבודה לא יפסיד מכם – וביטחון כלכלי הוא תמיד סיבה טובה.
למה דווקא קרן השתלמות?
- פטור ממס: אחת ההטבות הגדולות של קרן השתלמות היא הפטור ממס על הרווחים. למעשה, תוכלו לקצור פרי את ההשקעה שלכם בלי לדאוג למס.
- נזילות: לאחר שש שנים, הכסף שיהיה בקרן יהיה נזיל ואין צורך להוכיח הוצאות על לימודים או קורסים.
- השקעות מגוונות: אתם יכולים לבחור לאן יושקעו הכספים שלכם – מניות, אג"ח, נדל"ן – מה שמתאים לכם.
איפה כדאי להשקיע את הכסף שלכם?
לא כל הקרנות דומות, ויש בהחלט הבדלים בין קרן לקרן. אז היכן מומלץ להשקיע? נתחיל עם הכיוונים החשובים :
1. בדקו את התשואות בעבר
כמובן, חשוב לבדוק את התשואות של הקרן במהלך השנים האחרונות. תשואות טובות בעבר הן אינדיקטור לאי יציבות בעתיד.
2. עמלות והוצאות ניהול
האם ידעתם שהעמלות עלולות להקטין את התשואות שלכם? כדאי להבין איזה אחוז מעמלותי ניהול תשלמו, כי הם עשויים להכביד על הכיס.
3. סוג ההשקעות
כל קרן משקיעה במנועים שונים; לדוגמה, יש קרנות המתמקדות במניות טכנולוגיה, ואחרות בנדל"ן. חשוב להבין לאן הולך הכסף שלכם.
שאלות נפוצות בנושא קרן השתלמות
כיצד לבחור את הקרן המתאימה לי?
בחירה בקרן נכונה היא תהליך שדורש מחקר. כדאי להשוות בין קרנות, לבדוק את התשואות ולקרוא חוות דעת.
מה היתרון של להשקיע בקרן השתלמות לעומת חיסכון אחר?
קרן השתלמות מציעה יתרונות במס – שלא תוכלו למצוא בחיסכון רגיל בבנק.
האם הכללים שונים בין עובדים לעצמאיים?
כן! עובדים יכולים לחסוך כסף שמעבירים להם מהמעסיק, ואילו עצמאים יכולים להפקיד את הכסף ישירות.
כמה כסף אפשר להפקיד בקרן?
עובדים יכולים להפקיד עד סכום שנתי מסוים שהמדינה קובעת, ואילו עצמאים יכולים לבחור את הסכום בהתאם לצרכיהם.
מה קורה אם אני צריך את הכסף לפני שיעברו שש שנים?
באופן עקרוני, אתם לא יכולים למשוך את הכסף לפני הזמן במלואו, אבל יש חריגים בתנאים מסוימים.
סיכום
קרן השתלמות היא דרך מצוינת לחסוך כסף ולעשות זאת עם הטבות מס גבוהות. אבל לא כל הקרנות שוות – עליכם לבדוק את התשואות, העמלות והסוגים שהן מציעות. אם תעשו את הרצון שלכם, ייתכן מאוד שתמצאו את הדרך הנכונה להשקיע את הכסף שלכם ולהפיק את המקסימום ממנו.
אז, אם אתם שואלים איפה כדאי להשקיע את כספי הקרן שלכם? התשובה היא: הרבה מחשבה, מחקר וניהול זהיר של ההשקעות שלכם.