גלה כמה אחוז הון עצמי נדרש למשכנתא!

כמה אחוז הון עצמי צריך למשכנתא?

אחת השאלות הנפוצות ביותר בתחום המשכנתאות היא כמה אחוז מההון העצמי צריך להיות לנו לצורך קבלת משכנתא. בעוד רבים מתלהבים מהאפשרות לרכוש דירה או נכס, חשוב להבין את הדרישות הבסיסיות של הבנקים, כדי למנוע אכזבות בהמשך הדרך.

האם זה לגמרי הכרחי? מה זה הון עצמי?

גנבו את ליבך מהמילה "הון"? זו לא מילה גסה, אלא התייחסות לכסף שיש לך מעצמך ולא ממקורות חיצוניים, כמו הלוואות או מתנות. הון עצמי בעצם מהווה את חלקך היחסי בנכס לאחר ההתחייבויות על גבי הלוואות.

אז כמה אחוזים בדיוק?

בישראל, הבנקים בדרך כלל מציעים משכנתאות עד 75% מהערכת שווי הנכס. זה אומר ששברבירכיר אתה תצטרך לפחות 25% הון עצמי. אך מה קורה אם יש לך פחות?

מה קורה במקרה שיש פחות מ-25% הון עצמי?

לרוב הבנקים לא כל כך אוהבים לקפוץ על רכבת עם נוסעים, שלא נותנים להם ביטחונות. ולכן, יש בנקים שעשויים להציע פתרונות, כמו למשל:

• הגדלה של הריבית: הבנק עשוי לדרוש ריבית גבוהה יותר כחלופה לסיכון.
• ערבויות: ייתכן ויידרשו לערבים שיעמדו מאחורי ההלוואה.
• הלוואת גישור: מצבים מסוימים יכולים לאפשר הלוואו גישור על חלק ההון.

מה היתרונות של הון עצמי גבוה?

בל נשכח שעם ההון העצמי הגבוה בהחלט מגיעים יתרונות שיכולים להרגיש כמו משב רוח רענן:

• תנאי הלוואה טובים יותר: ככל שיש לך יותר הון עצמי, כך ניתן לחתום על תנאים טובים יותר.
• החזר חודשי נמוך: הון עצמי גבוה אומר פחות הלוואות.
• סיכוי קל יותר לאישור: עם הון עצמי גבוה, אתה מייצר אמינות גבוהה יותר בעיני הבנק.

מהן ההשלכות של הון עצמי נמוך?

כמו בכל דבר, יש להשקיף על שני הצדדים של המטבע. הון עצמי נמוך יכול לגרום לתקלות לא נעימות מרובות:

• תשלומים גבוהים: לא תהיה לך אפשרות להוריד את ההחזר החודשי.
• הגבלות על משקלים: יכול להיות שהבנקים לא יעבירו את ההלוואה במלואה.
• סיכון לאובדן הנכס: אם תפסיד עבודה או תהיה בעיה כלכלית, תתקשה להחזיר את ההלוואה.

האם אפשר להתחיל חסכון להון עצמי?

כמובן! ישנן כמה דרכים שהרבה אנשים משתמשים בהם כדי לחסוך להון עצמי:

• חשבונות חיסכון: לפתוח חשבון חיסכון נפרד וללמוד לחסוך בו.
• תכנון התקציב: לתכנן את ההוצאות החודשיות שלך כדי לפנות יותר כסף לחיסכון.
• השקעות: לחשוב על השקעות שיכולות להניב תשואה לטווח הארוך.

לסיכום

כיצד שהדברים נראים, הון עצמי הוא יסוד קרדינלי בכל תהליך רכישת נכס. אם יש לך הון עצמי של 25% ומעלה, אתה בדרכך לקבל את ההזדמנות לממש את חלומך לרכוש נכס בסגנון חיים המושך אותך. באם עדיין לא, שווה לערוך בדיקה מעמיקה ולתכנן את צעדיך לקראת עתיד טוב יותר.

לזכור, הדרך לא נעימה, אך התוצאה היא בהחלט שווה את? שווה לחכות.