הלוואות בערבות המדינה לעסקים קטנים: הדרך להצלחה או פיקציה כלכלית?
בואו נדבר על אחד מהנושאים הכי חמים במשק הישראלי: הלוואות בערבות המדינה לעסקים קטנים. אתם יודעים, סוג השיחה שבו חצי מהאנשים מתלהבים מהאפשרות להוציא כסף קל, והחצי השני חושש שמה יהיו קשורים בחובות למשך חיים שלמים. אז, לפני שנסכם את התהיות, בואו נתחיל להסביר את המושג.
מהי הלוואה בערבות המדינה?
הלוואה בערבות המדינה היא תכנית ממשלתית שנועדה לסייע לעסקים קטנים לספק מימון שמסייע להניע את הגלגלים. יש שיאמרו שזה כמו אבא נותן לילד את האופניים, אבל רק אחרי שהילד הבטיח שהוא לא יביא אותם למקום שבו יש מדרון תלול מדי.
- למי זה מיועד? ככלל, עסקים קטנים ובינוניים, ובפרט כאלה שהקימו את עצמם בעשור האחרון.
- איך זה עובד? המדינה מספקת ערבות לבנקים על יחסי הלוואה, וזה אומר שבמקרה של קשיים בתשלום ההלוואה, המדינה תשלם את החוב במקומכם (לא לקנא, זה לא תקף לכל חוב).
- מה העלות? הריביות לא גבוהות כמו בחברות אשראי, אבל גם לא כאילו מדובר במבצע של דקה. מדובר בעניין בינוני.
מדוע עסקים קטנים זקוקים להלוואות?
אוקי, אז אתם חובבי הפיזיקה אולי תאמרו ש"חומר הכסף" הוא זה שמניע את העסקים. בואו נהיה כנים – זה לא כל כך רחוק מהאמת. עסקים קטנים זקוקים להלוואות כדי:
- לשדרג ציוד ישן שכבר זקוק לבריאות תקציבית.
- להשקיע בשיווק ולהתחרות עם הענקים.
- לממן הוצאות שוטפות כששוב ספטמבר הגיע (זה באמת הזמן שבו כל הוצאות החינוך מצטברות).
כמה כסף אפשר לקבל?
ובכן, המדובר בסכומים שמשתנים בהתאם למצב הכלכלי, אך ניתן לקבל הלוואות שמגיעות עד 1.5 מיליון ש"ח. זה כמו לשאול את חבריכם אם הם מעדיפים טיול ליוון או איטליה – התשובות יבואו בהתאם למצב רוחם באותו רגע.
האם זה משתלם? מחקר של שנה?
כמובן שאפשר לדבר על זה עד זוב דם, אבל יש גם נתונים. מחקר שנעשה בשנה האחרונה מצא שעסקים שהשתמשו בהלוואות בערבות המדינה הצליחו להגדיל את הכנסותיהם בממוצע של 30%. זה לא רק נתון, זה שידור חי של תקווה לכל בעל עסק שמרגיש שהוא יושב על פצצת זמן כלכלית.
ומה לגבי השכירות?
אז עם ההלוואה, כמובן שהעסק שלכם יוכל לשלם את השכירות, לקנות את הכלים שאתם זקוקים להם ולהחזיק את התרבות מתחזקת. מה יקרה אם עלייה לאתרכם? מה אם תדרשו להתמודד עם פשיטת רגל? כאן בערבות המדינה, אתם לא לבד.
שאלות ותשובות
- איך מתחילים בתהליך? פני לבנק שאתה עובד איתו, ואם הוא לא יודע על מה אתה מדבר, חפש בנק אחר!
- האם יש תהליך אישור? בהחלט, תידרש למלא כמה טפסים ולהסביר מדוע אתה זקוק לכסף כל כך מאוד.
- האם זה בטוח? כמו כל עסק, יש סיכון, אבל עם ערבות המדינה זה בהחלט מקטין את הסיכונים.
- מה אם אני לא מצליח להחזיר? במקרה כזה יש סיכוי גדול שהתמיכה הממשלתית תסייע לך להימנע מתוצאה קשה.
- האם כדאי לקחת הלוואה קטנה? אם אתם יכולים להיחשף לסיכון, הלוואה קטנה יכולה לעזור מאוד להתניע את העסק.
אז מה הלאה?
אם הגעתם עד כאן, אתם כנראה ממש לא מתעסקים בנושא סביבוניים. אז בואו תכתבו לחבר שלכם או למישהו שמחזיק עסק קטן – "הי, שמעתי שיש הלוואות בערבות המדינה, אולי זה הזמן שלנו לנסוע על גלגלי הכסף!"
סיכום
הלוואות בערבות המדינה יכולות להיות ההזדמנות המושלמת להניע את העסק שלכם. הם מציעות סיכון מסוים, אך אלו שבעיקר רוצים לנסות להצליח לא יכולים להרשות לעצמם לפסול הזדמנויות. הכל תלוי בכם וביכולת שלכם לקבוע מה באמת מתאים לכם. אז קחו את ההזדמנות, אולי הטרנד הבא יתחיל ממקום שאתם לא הייתם מצפים ממנו!.