הלוואות אקספרס חוץ בנקאיות: רשימת יתרונות ולמה לא תמיד כדאי להסתמך עליהן
בתקופה שבה הכסף טס יותר מהר מהכוחות של רובנו לעקוב אחריו, ההלוואות האקספרס החוץ בנקאיות מגיעות כמו גיבורי על בשעת דחק. נכון, היישור של כל הפרטים בנוגע להלוואות האלו יכול להיות מעט מבלבל, אבל מי אמר שאי אפשר לעשות את זה עם חיוך? בואו נסתכל טוב טוב מה זה הלוואות אקספרס, מה היתרונות ומה החסרונות, וכיצד יכולות ללכת אתכם למקום בטוח או לחילופין, לגרום לכם להרגיש כמו גיבורי קומיקס שרק מחכים להתפוצץ.
מה זה הלוואות אקספרס חוץ בנקאיות?
כפי שאפשר להבין מהשמות, הלוואות אקספרס חוץ בנקאיות הן הלוואות שלוקחים מחברות כספים פרטיות ולא מהבנק. החברות הללו מציעות כסף מהר, ומדווחות על תהליכים זריזים שפעמים רבות מצריכים מכם רק תעודת זהות וטפסים מינימליים. זהו עולם קסום שבו הכסף יוצא פרח ובתמורה לכך אתם מתחייבים להחזיר אותו בתוספת ריבית – שלעיתים עשויה להיות גבוהה יותר מאשר בבנק.
יתרונות ההלוואות האקספרס
- מהירות: לפעמים אתם פשוט חייבים כסף עכשיו, לא מחר ולא עוד שעה. זה המאפיין המרכזי של הלוואות אקספרס – תהליך מהיר. אם יש לכם כמה דקות פנויות, אתם עשויים למצוא את עצמכם עם כסף בחשבון לא יותר מ-24 שעות.
- ללא בירוקרטיה: תהליכי החמרת האישור בבנקים עלולים לקחת חודשים, אז אם אתם מעדיפים לוותר על כל המסמכים המיותרים, הלוואות אקספרס הן בדרך כלל מפלט מצוין.
- לקיחת הלוואה עם ציון אשראי נמוך: הבנקים לא תמיד רוצים לראות אתכם במצב טוב אם היא שש שנים שאתם עם ציון אשראי נמוך. לעיתים קרובות חברות ההלוואות אקספרס לא מתייחסת לציוני אשראי בצורה נוקשה.
- גמישות: לא כל הלוואה לשם קנייה של רכב או טיול לחו"ל. אתם יכולים לקחת הלוואה לכל דבר. כמה זה סביר? זה תלוי בכם.
מה החסרונות? אפשר ליפול פה!
אבל לא הכל כל כך פשוט. כמו שאתם יכולים לנחש, לכל כוכב יש גם צדדים אפלים. זה הזמן לדבר על החסרונות של הלוואות האקספרס:
- ריבית גבוהה: כאן מתחילים לבעור אורות האזהרה! ריבית הלוואות אקספרס יכולה להיות גבוהה מאוד – לעיתים פי כמה על פני הלוואות בנקאיות. אם אתם לא מצליחים להחזיר את הכסף בזמן, אתם עלולים למצוא את עצמכם בעול של חובות!
- תסבוכת ההחזרים: לא תמיד אתם תהיו מתואמים עם תנאי ההחזרה. זה יכול להרגיש כמו לקפוץ לתוך חור ארנב. תפקדו את הידע שלכם לגבי הקדמת תשלומים או חידוש ההלוואה.
- פיתויים: לפעמים זה קל מדי לקחת הלוואה כשיש דיסקרטיות ופשטות. זהו מתכון מצוין לרכישות לא הכרחיות.
מתי כדאי לקחת הלוואה אקספרס?
בדיוק כמו כשאתם צריכים לאכול פיצה במיקום גיאוגרפי לא נוח, יש מקרים שבהם כדאי לשקול הלוואה אקספרס:
- אירועים בלתי צפויים: אם רכבכם מתמוטט יום לפני יום הכסף, ההלוואה החוץ בנקאית יכולה לעזור לכם להימנע ממהלך לא נעים.
- עזרה במקרי חירום רפואיים: לא תמיד יש לו"ז זמין כדי לבלות אצל רופא או בבית חולים. אם תצטרכו כסף במהירות, ההלוואות האלו עשויות להיות בעלי ערך.
מה קורה כשאתם לא מצליחים להחזיר?
כדי להפוך את הסיטואציה ליותר פרועה, כדאי להתייחס גם לשאלה המאתגרת יותר – מה יקרה כשלא ניתן להחזיר את ההלוואה?
- שיחות טלפון מגורמי חובות: אלו הן לא השיחות שתשמחו לקבל, בייחוד אם אתם אוהבים להתאבל על ערב של פיצה וסרט.
- עמלות נוספות: גם אם התחייבתם לשלם את ההלוואה בחודש מסוים, יש פה סיכוי לאקזוטי לגלות עוד עלויות שלא הייתה מתכווניים להן מהתחלה.
שאלות ותשובות שחשוב לדעת
1. מהם התנאים להלוואות אקספרס?
ברוב המקרים, תידרשו להציג תעודת זהות או אישור הכנסה.
2. האם יש מגבלות על סכום ההלוואה?
תלוי בחברה – בחלק מהמקרים זה יכול להיות עד 50,000 ש"ח.
3. מה העמלות שנלווית להלוואה?
חשוב לבדוק זאת, יש חברות שיגבו עמלות ייחודיות שבדרך כלל לא מחשבות מראש.
4. איך אפשר להשוות בין חברות שונות?
יש כלים באינטרנט שמאפשרים לכם לבדוק את התנאים של מספר חברות במקביל.
5. האם ניתן להחליף הלוואות?
זה תלוי בתנאים, ועדיף לעשות זאת בשאָמנות.
סיכום: האם זה שווה את זה?
אז האם הלוואות אקספרס חוץ בנקאיות הן הפתרון לכל בעיה? לא, בהחלט לא. הן עשויות להיות כלי שימושי במקרים דחופים, אבל עם זאת, חשוב לעשות את העבודה מראש ולוודא שאתם מבינים מה ההסכם אומר ומה החזרי הכספים ברורים. בבואכם לשלב את ההלוואות הללו בחייכם, זכרו כי יכול להיות כמו סוכר על טעמי החיים: השימוש בהחלט כדאי, אך צמודו עליו, לשמור על מידה.